单收入家庭年收入20万如何理财?有什么建议?

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  单收入家庭年收入20万如何理财?

  何先生在一家私企工作,年收入20万元,太太暂时没有工作,有一个小孩3岁。生活支出每月8000元,孩子马上上幼儿园,每月学费2000元。目前有12万元股票,已亏损2万元;15万元基金,亏损1万元;活期通11万元,余额宝10万元,定期存款20万元,外借30万元,活期5万元。像何先生这样的单收入家庭年,该如何理财?

  理财建议:

  1、从何先生的家庭财务情况来看,资金整体比较散乱,建议进行资金的归集。可对股票进行平仓、股票基金进行调整,转为一些混合型基金和债券型基金,通过基金投资分析决策系统对市场上的基金进行专业的筛选,从中选出几只相对较为优秀的基金,以获取较高的收益。如果放在活期通和余额宝中的资金长期不用,或者是该两类产品的收益不尽如人意时,可以选一些P2P固定类收益类的理财产品,提高资产的整体收益,同时增加资产的收益稳定性。

  2、建议为自己和太太购买养老保险,并附加重大疾病保险,建议保额20万-50万元。

  3、未来孩子教育压力,可以选择基金定投的方式,每月只需投资2000元,预期年化收益率6%以上,再结合每年投资的回报,为孩子购买教育型保险产品,缴费方式也选择每年缴费,缴费时间可以和购买养老保险的缴费时间错开,减轻资金压力。