银行存款上浮40%是不是理财产品?

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所属分类:投资理财

目前来看,国内各大商业银行尤其是部分城商行或者农商行等小型利率上浮40%是很普遍的,甚至有些银行的上浮幅度更大,最高至55%左右。因此存款利率上浮40%并不是,反倒是银行理财产品的收益率都面临着较大的下行压力。

我们就拿个人大额存单产品来说,20万元起投的产品利率,国有大行基本都是在基准利率的基础上上浮48%,而一些城商行或者农商行的产品利率上浮至55%,股份制银行存款利率上浮达52%。相应的30万元认购起点金额的个人大额存单利率会越高。

不久前,央行发布了贷款市场报价利率,将贷款利率由过去的参考基准转换成LPR,也就是市场化形成机制。但目前在存款利率方面并没有并轨,依旧是央行基准利率与市场利率同时存在,并可以较基准利率基础上上下浮。

因此,存款利率上浮一定的幅度是合理的,也是各大商业银行根据自身揽储压力而进行的调节。最值得一说的就是那些民营银行,在2021年下半年推出的智能存款,对原有的定期储蓄存款进行了创新,可以随存随取,支持提前支取、靠档计息。比如说,亿联银行的智能存款利率一度高达6%(亿联银行智能存款利率目前下降至5.88%,注意必须是持有满期才可获取最高复合年化利率)。

总之,结构性存款或者智能存款都是各大商业银行的揽储工具,尤其是后者更是那些线下普遍缺乏物理网点的民营银行的大招,但从经营的角度来看,确实是一种高成本负债,这也不利于监管要求的降低实体经济融资成本。