怎样理财才能让钱翻倍

  • A+
所属分类:投资理财

个案资料 年龄:44岁,在某事业单位工作。丈夫徐先生,在某医院工作,俩人社会福利待遇齐全。孩子正在读高中二年级。 财务状况: 方女士,月收入3000元,丈夫月收入4000元,夫妻二人社会福利待遇齐全。两人现自住房屋面积90平方米,价值90万元。另有一套40余平方米小户型房用于出租,月租金收入700元。方女士现有存款10万元,股市投资近20万元,目前已经被套牢。 消费方面: 方女士家庭月消费约3500元,孩子正在读高二,明年面临高考升学。 假设条件: 投资报酬率6%; 通货膨胀率4%; 孩子接受高等教育所需费用10万元(2.5万元/年); 夫妻双方同岁; 方女士55岁退休;徐先生60岁退休; 夫妻双方终老年龄80岁; 理财顾问 定期定额投资 更有 防御性 1进行投资 翻番时间短,风险大 由于期货是保证金交易,只要判断方向正确,就可能获得很高的收益。

例如如果保证金为10%,买入1张期货合约,那么只要期货涨了5%,就可获利50%,当然如果判断方向失误,期货不涨反跌了5%,那么投资者将亏损本金的50%。资金翻番时间比较短,风险比较大,不建议方女士参与。 2进行储蓄投资 风险小,但无法抵御通货膨胀 现在一年期的定期存款利率为4.14%;有一个 72法则 可以简单快速测算出你的资金翻番需要多长时间,用72除以你的预期年收益率的分子,得出的数字就是你的资金翻番需要的年数。在目前存款利率不变的情况下大约18年,资金才可以翻番,风险比较小,但有时抵御不了通货膨胀,也不建议方女士参与。 3 坚持必有收益 基金定投也称定期定额投资,就是每月(或每季、每年)以固定费用买入一只基金,日积月累,持之以恒,长期下来可以积累一笔可观的财富。每月投入300-400元,应该有很多家庭可以承受。 定期定额可实现强迫储蓄,长期坚持会很可观,假设方女士每月拿出1000元进行基金定投用于补充养老保险,坚持20年,假设基金定投年收益率10%,20年后累计可达57万元,如果进行储蓄,储蓄利率按4%考虑,20年后为29.78万元,差别十分明显。 分批买入,且长期持有。