月光族如何正确理财

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所属分类:投资理财

陈先生今年30岁,就职于长沙某国企,月收入5000元。妻子王小姐也是白领一族,月收入3000元,两人均有。在双方父母的支持下,目前陈先生夫妇已购房购车、无贷款,但由于两人不擅长理财,每月生活开销支出合计6000元,存款微薄,现在他们计划在两年内生育小孩。 【理财目标】 1、增加家庭存款; 2、为生孩子做抚育资金的准备; 3、进一步保障家庭的正常生活。 【理财规划】 1、教育储备规划。陈先生和妻子计划在两年内生育小孩,那小孩的教育准备金是必不可少的,每年将年收入的10%进行,每月固定投入1000元,从现在股市处于震荡行情考虑,可选择攻守兼备的混合型基金和指数型基金进行配置,这笔基金投入是一个长期过程,持续投资才能满足宝宝中学到大学的教育费用。 2、规划。陈先生夫妇目前生活稳定,两人都有单位购买的,但对意外或是疾病发生还是会措手不及,所以建议陈先生在增加家庭收入的同时,要及时为家人购置一份健康类的。一般来说,保险的投资占比在家庭年收入的10%左右,保险的投入能在意外事故、伤害等关键时刻缓解经济压力,保障家人的健康生活。 3、投资理财规划。建议缩减月开支,在无小孩的情况下合理安排支出,月支出控制在4000元左右。每月剩余的4000元建议做如下的投资配比: (1)工资绑定购买我行的日积月累,日日计息支取灵活,收益大于活期又能保证日常突发事件的提取。 (2)购买中银,股市行情动荡的形势下,保本基金能实现资产的保值及小幅度增值。适用于存款微薄的白领夫妇,起点低,千元即可购买。 (3)年收入的15%用于购买积存金,目前金价低位且持续攀升,是投资的好时机。 (4)目前美元持续走高,建议拿出存款投资。定期存款利息低不适合年轻白领,有一定风险但更高收益的理财产品才是存款的主要投资方向。