【投资理财】理财案例:创业期家庭如何理财

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所属分类:理财知识

  tommy今年29岁,之前任职一家著名的咨询机构,薪酬不错。一年前下海自己创业。爱人yoki29岁,有身7个月了。家里尚有tommy的父亲伦叔,今年60岁。

  马上要当爸爸了,tommy却有点心烦。

  公司营业生长很快,但随之面临的资金欠缺问题越来越严重,客户难扩展,应收款挤压利润,融资简直是天方夜谭,tommy只能克扣自己应得薪酬以维持公司的运转。收入反而比已往低了许多,为了马上要出生的孩子,又要准备不菲的钱,tommy对公司的生长中潜在的资金压力忧心忡忡。

  tommy的情形有一定的代表性,也是现在中国的中、小企业谋划叩乃跤埃涮氐憔褪歉鋈说姆⒄褂牍痉⒄瓜⑾⑾喙兀币苍诠居爰彝チ椒矫娑汲惺茏懦林氐姆⒄购筒莆裱沽α?/p>

  在广州某外资银行事情的susan是tommy的表姐,现在正在加入rfp(注册财政计划师)的培训课程,我们不妨看看她给tommy支了什么高着。

  第一部门:tommy的家庭财政状态

  如tommy的公司营业希望顺遂,预计今年年底可获盈利20万元左右,预算分红10万元。父亲伦叔退休一年,退休前为一级西席,收入足够维持本人的退休生涯。

  由于开办公司初期的装修、办公用品、办公室租金等等用度都是伉俪两人事情以来的储蓄来出资,以及确立公司以来的流动资金需求,至今两人现金资产只有2万元,基本无其它项目的投资。之前破费15万元购入房改房一套,家电等资产约1.5万元。无欠债。

  第二部门:理财目的剖析

  (一)理财目的1.短期目的:应付即将出生的小孩子的各项开支,加上yoki生产后约莫一年要做“全职妈妈”而要另外约请人手在公司协助的用度。由于营业生长需要,希望一年内购置一辆小车,约12万元。

  2.中期(2—3年)目的:随着孩子的逐渐长大,现在栖身的两房一厅的屋子(约60平方米)已知足不了需求,有设计在孩子3岁前购置一套三居室(约90—100平方米)的屋子,需首付资金约15万元。

  3.耐久(3—5年)目的:“育儿基金”抚育费预计5年内为6万元。为了小我私人生长,有丰裕的资金时思量到外洋学习,需资金20万元左右
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